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按您的需求量身配置保险

为人生每个阶段，配置合适的保障。

我们不推销产品，而是解决问题。为您找到真正贴合生活所需的方案——而不是一本保险目录。

人寿保障 医疗卡 重大疾病 收入保障 教育规划 退休规划 企业保障 遗产规划
🛡️
人寿保障
如果您明天不在了，您的家人在经济上还能撑下去吗？
适合人群

任何有人依靠其收入生活的人。

年轻父母 家庭经济支柱 有房贷人士 单亲家长 企业合伙人
保障权益
  • 身故或完全永久残疾（TPD）时一次性赔付
  • 立即清偿房贷、车贷及其他未偿债务
  • 替代数年的收入损失，让家人得以维持生活
  • 部分保单可累积现金价值，供在世时提取使用
  • 保费可锁定不变——越早投保越划算
常见迷思
迷思
"我年轻又健康，还不需要人寿保险。"
事实真相
年轻正是保费最低、健康核保最容易通过的时候。拖延只会让保费更贵——甚至在健康状况改变后变得无法投保。
迷思
"我的公积金（EPF）储蓄足以照顾我的家人。"
事实真相
公积金是退休储蓄基金，并非身故保障。马来西亚人身故时的平均公积金余额，通常不足以支付家庭3年的开销。

建议方案

定期人寿
定期人寿保险
高保额、低保费，为固定期限提供纯保障——特别适合有房贷及预算有限的年轻家庭。
咨询 Derrick →
终身寿险
附现金价值终身寿险
终身保障加上储蓄元素。保费在指定年龄后停止缴付，保障则持续终身，非常适合传承规划。
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MRTA / MLTA
房贷递减定期保险
保额恰好覆盖您未偿还的房贷余额。若您身故，银行贷款将获清偿，家人得以保留房子。
咨询 Derrick →
不确定自己需要多少保障？
Derrick 将为您精确计算人寿保障缺口——完全免费，无需任何承诺。
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🏥
医疗卡
一次没有保险的住院，就足以耗尽多年的积蓄。
适合人群

每个人都需要——尤其是没有完整雇主医疗保障的人。

自雇人士 自由工作者 育有子女的家庭 年长人士 中小企业员工
保障权益
  • 私人医院免现金入院——无需预付费用
  • 可获得专科医生、外科医生及先进诊断服务
  • 涵盖住院前后的门诊保障
  • 每个保单年度自动更新的年度限额
  • 可附加门诊、牙科及生育保障附加险
常见迷思
迷思
"政府医院是免费的，我到那里看病就行了。"
事实真相
政府医院虽有高额补贴，但并非完全免费，非紧急手术的等候时间可长达数月，专科门诊往往还需经转诊排队。
迷思
"公司的医疗合作网络已经覆盖我了，不需要自己另买医疗卡。"
事实真相
公司保障会在您离职时终止——若届时健康状况已改变，您最需要保障时，可能无法再投保新的私人保单。

建议方案

医疗卡
医疗卡
在全马200多家私人医院享受免现金住院服务。年度限额可从RM100K起，最高可达无限额，按实际费用赔付（as-charged）。
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门诊附加险
门诊及专科附加险
为您的医疗卡加保门诊全科与专科诊症。涵盖诊金、处方药物、物理治疗等。
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家庭计划
家庭医疗保障
一份保单同时保障您本人、配偶与子女。孩子最早可从出生14天起投保，并享有家庭折扣。
咨询 Derrick →
担心医疗卡保费重新定价？
Derrick 将为您详细说明保费重新定价的运作方式，并推荐长期最稳定的保障方案。
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💜
重大疾病
医疗卡支付的是医院账单，重疾保障付给您的是生活费——让您安心康复。
适合人群

任何在长期患病期间需要保障收入的人。

家庭经济支柱 吸烟者/高风险人士 有家族重疾病史者 自雇人士
保障权益
  • 确诊36至52种承保重疾之一即可获一次性现金赔付
  • 保障治疗与康复期间（可能长达数月甚至数年）的收入损失
  • 可用于资助实验性治疗或海外医疗
  • 若因病致残，可支付居家改造费用
  • 早期重疾附加险可在病情恶化前及早获得赔付
常见迷思
迷思
"我的医疗卡已经涵盖重大疾病了。"
事实真相
医疗卡只支付医院账单。重疾保障则一次性赔付现金给您，用于弥补康复期间（可能长达2至5年）的收入损失、护理费用及生活开支变化。
迷思
"癌症和心脏病只会发生在老年人身上。"
事实真相
在马来西亚，每4宗新增癌症病例中就有1宗患者年龄在50岁以下；过去十年间，40岁以下男性心脏病发的比例上升了20%。重大疾病对在职年龄人群的冲击尤其严重。

建议方案

单一重疾险
重大疾病计划
涵盖36种重大疾病。一旦确诊任何承保疾病，即可获得100%保额赔付，无需额外审核。
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早期重疾附加险
早期重疾 + 多重赔付计划
在疾病早期确诊阶段（如早期癌症）即可触发赔付。多重赔付版本允许在不同重疾类别中多次索赔。
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人寿附加重疾险
人寿保单附加重疾保障
为您现有的人寿保单加保重疾保障。成本更划算——一份保单以同一保额同时涵盖身故、完全永久残疾及重大疾病。
咨询 Derrick →
想知道马来西亚最常见的重大疾病有哪些？
Derrick 将为您详细解读相关数据，并根据您的情况推荐合适的重疾保障。
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💰
收入保障
赚取收入的能力，是您最宝贵的资产，而它是可以被保障的。
适合人群

任何一旦无法工作、收入就会中断的人。

自雇人士 佣金收入者 自由工作者/零工工作者 体力劳动者 单亲家长
保障权益
  • 因病或受伤无法工作时，按月发放收入赔付
  • 24小时全天候保障意外——无论在工作、在家或外出途中
  • 住院现金福利，每住院一天即额外赔付
  • 意外身故可为家人提供一次性赔付
  • 保费实惠——通常每月低于RM100
常见迷思
迷思
"我有社险局（SOCSO），工伤时应该有保障。"
事实真相
SOCSO 仅适用于工伤，且只赔付部分薪资。自雇人士通常不符合资格，而且SOCSO并不涵盖非工作相关的意外。
迷思
"如果我无法工作，靠积蓄撑一撑就好。"
事实真相
一般马来西亚人的应急储蓄通常不足3个月。骨折可能让您休养6至8周，中风或癌症甚至可能长达2年——您的积蓄很难撑得住。

建议方案

个人意外险
个人意外（PA）计划
24小时全天候意外保障，涵盖意外身故、永久残疾及医疗费用，保费实惠，日常保障范围广。
咨询 Derrick →
残疾收入保障
残疾收入附加险
若您完全残疾无法工作，可按月获得收入替代金，直至康复或保单期满为止。
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住院现金
住院现金福利
每住院一天即获得固定现金赔付，不受其他保险影响。可用于弥补收入损失、托儿费用或日常开销。
咨询 Derrick →
您是自雇人士，却没有安全网？
Derrick 专精于为企业主与自由工作者规划全面的收入保障方案。
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🎓
教育规划
大学学费每十年翻倍，越早开始规划越好。
适合人群

希望为孩子未来教育提供保障的父母。

新手父母 学龄儿童父母 单亲经济支柱 重视子女教育的家庭
保障权益
  • 到期时保证获得教育基金——不受市场表现影响
  • 若父母身故或残疾，保费可获豁免，基金持续累积
  • 储蓄期间同时为父母提供人寿保障
  • 可选投资联结型方案，参与市场获取更高潜在增长
  • 提供灵活的额外供款与提取选项，因应需求变化调整
常见迷思
迷思
"PTPTN（高等教育基金）会负责大学学费。"
事实真相
PTPTN 仅涵盖公立大学的学费，私立大学、海外留学、生活费及研究生课程均不在保障范围内，而且贷款偿还也会让孩子背负多年负担。
迷思
"我把钱存定期存款就好，不需要教育保险计划。"
事实真相
定期存款没有任何保障成分。若您提早身故，储蓄将随之中断，没有豁免机制。而教育规划计划能确保无论发生什么，基金都能如期交到孩子手中。

建议方案

储蓄计划
教育储蓄计划
到期金额有保证，时间点配合孩子升大学的年龄。若父母身故或完全永久残疾，保费可获豁免，基金始终存在。
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投资联结教育计划
投资联结型教育计划
结合市场参与型储蓄与保险保障。适合距离大学学费需求还有12年以上时间的父母，追求更高的潜在回报。
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私人退休金计划(PRS)
私人退休金计划（PRS）
可享税务减免的储蓄工具，能补充教育基金。每年可享RM3,000税务减免，是教育规划计划之外的良好补充储蓄方式。
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15年后，您孩子的大学学费会是多少？
Derrick 将为您计算经通胀调整后的目标金额，并告诉您每月应储蓄多少。
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🌅
退休规划
多数马来西亚人的公积金在退休后3至7年内就会用完，之后该怎么办？
适合人群

任何计划有朝一日停止工作、但希望收入持续的人。

30–55岁在职人士 企业主 高收入人士 即将退休人士
保障权益
  • 从退休年龄起提供保证收入流——可选终身或固定期限
  • 补充公积金——弥补公积金提领金额与生活开销之间的缺口
  • 提供本金保障选项——若未耗尽资金，本金可获保留
  • 若您在退休前或退休期间身故，身故保障可保护配偶
  • PRS计划下的供款可享税务减免（每年RM3,000）
常见迷思
迷思
"我的公积金足够应付退休生活。"
事实真相
公积金局自身的数据显示，70%的会员在退休后10年内就用尽储蓄。以RM250K的公积金余额（中位数）计算，平均每月仅约RM2,083——低于一个家庭的贫穷线水平。
迷思
"等我50岁再开始规划退休吧。"
事实真相
以相同的每月储蓄额，从30岁开始比从50岁开始，因复利效应，退休时的金额可多出5–8倍。晚20年开始，代价非常巨大。

建议方案

年金保险
退休年金计划
将您的储蓄转化为终身保证的每月收入流，让您不必担心钱花光。特别适合重视保障胜于增长的人士。
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储蓄计划
储蓄型保险计划
有纪律的储蓄，附带保证增值与人寿保障。到达您设定的退休年龄时，可获得一笔款项及持续红利。
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投资联结退休计划
投资联结型退休计划
适合距离退休还有15年以上的人士，追求更高的潜在增长。市场联结基金可灵活转换，并附带保险保障。
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您的退休收入目标是多少？
Derrick 将为您模拟退休缺口，并规划一套实际可行的储蓄路径来弥补它。
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🏢
企业保障
没有保障的企业，可能因一个人的离世而瞬间瓦解。
适合人群

企业主、合伙人以及拥有关键人才的公司。

中小企业主 企业合伙人 董事/首席执行员 拥有关键员工的企业
保障权益
  • 关键人物保险可在核心员工身故或残疾时，弥补公司的收入损失
  • 买卖协议资金——让在世合伙人得以买下已故合伙人的股份
  • 企业贷款保障——业主身故时，未偿贷款可获清偿
  • 员工福利——团体医疗与意外保障，有助留住人才
  • 保费可列为合法的企业开支（须符合内陆税收局LHDN相关规定）
常见迷思
迷思
"我和合伙人有口头协议，万一出事再想办法解决就好。"
事实真相
若没有获得资金支持的买卖协议，已故合伙人的股份将转移给其继承人——而他们可能对经营公司毫无兴趣。法律纠纷可能导致业务停摆长达数年。
迷思
"企业保险很昂贵，只有大公司才需要。"
事实真相
相较于所防范的风险，关键人物与买卖协议保险其实相当划算。一家营收RM2M的中小企业若失去关键人物，一个季度所蒙受的损失，可能远超过多年累积的保费。

建议方案

关键人物保险
关键人物保险
公司为关键人物投保人寿保险。若该员工身故或残疾，赔付金可用于弥补收入损失及寻找替代人选的成本。
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买卖协议
买卖协议资金方案
合伙人之间互相持有对方的保单。一旦有人身故，在世合伙人可用赔付金，按事先约定的估值买下已故合伙人的股份。
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团体福利
员工团体医疗与意外保障
为您的团队提供实惠的团体保障。有助于留住人才、符合雇佣法令相关要求，并让员工感受到被重视。
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如果您明天无法到岗，您的企业会怎么样？
Derrick 将为您审视企业保障缺口，并推荐合适的架构。
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⚖️
遗产规划
遗嘱执行可能需要数年，而妥善规划的保单数天内即可赔付。
适合人群

任何希望掌控自己财富传承方式的人。

物业拥有者 高净值人士 育有年幼子女的父母 企业主 重组家庭
保障权益
  • 保险赔付无需经过遗产认证——数天内即可直接付予受益人
  • 即使尚未累积财富，也能立即建立一笔遗产
  • 信托提名可保护未成年子女——资金由信托管理，直至他们成年
  • 为遗产提供流动资金——避免为偿债而被迫贱卖物业
  • 资产平衡分配——可将现金留给一名子女，物业留给另一名，做到公平
常见迷思
迷思
"我已经立了遗嘱，遗产规划就算完成了。"
事实真相
遗嘱仍然需要经过遗产认证程序——这个法庭程序可能耗时1至5年，费用约为遗产价值的3%至5%。在此期间，您的家人无法动用被冻结的资产。附有信托提名的保险则可完全绕过这个程序。
迷思
"遗产规划只是非常富有的人才需要的。"
事实真相
只要您有子女、房贷或任何债务，就需要遗产规划。它的目的是确保债务不会拖累您的家人——而不仅仅是为富人分配资产。

建议方案

保单提名
不可撤销提名
将配偶或子女提名为不可撤销受益人。赔付将直接交予他们——完全绕过遗产认证程序及债权人追讨。
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信托提名
未成年子女信托提名
委任信托人代为管理赔付款项，直至子女达到指定年龄。防止资金被滥用，确保用于教育与照顾子女。
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传承型终身寿险
作为遗产工具的终身寿险
终身寿险保单能立即创造一笔有保证的遗产，无论您何时身故。对于继承人之间的遗产平衡分配尤其有效。
咨询 Derrick →
如果您明天不在了，您的受益人是否已获得保障？
Derrick 将为您检视保单提名状况，找出遗产规划上的任何缺口——完全免费，无需任何承诺。
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一次对话，没有压力。

不确定该从哪里开始？
让我们一起理清方向。

Derrick 会先聆听您的情况，找出保障缺口，再为您推荐合适的组合方案——没有术语，也不会强迫推销。

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